Você ainda não fez um seguro de vida porque acha que é muito caro? Pois este texto foi feito para você. A ideia de que o preço dos seguros de vida é muito elevado é um mito, e abaixo vamos te explicar o porquê. Acompanhe para descobrir por que vale a pena fazer um seguro de renda e vida e qual é o preço dele.

Por que vale a pena fazer um seguro de vida?

Existem alguns mitos em torno dos seguros de vida. Um deles é o de que a única cobertura que eles têm é a de morte. É verdade que todo seguro de vida tem essa cobertura. Mas existem também coberturas adicionais que podem ser contratadas, incluíndo uma super interessante que garante a sua renda. Você sabe como funciona isso?

Primeiramente, a cobertura de morte é algo bem importante, quando você pensa nos seus entes queridos. Na sua ausência, como ficaria a sua família? Ela teria condições de se manter de imediato? A cobertura de morte funciona como um colchão financeiro que ajuda seus familiares a se reorganizarem na ausência de um de seus provedores.

Mas a garantia de renda torna o seguro de vida ainda mais essencial. Você que é profissional liberal, já parou para pensar no que aconteceria se você tivesse uma doença ou sofresse um acidente? Quem trabalha por conta própria fica desamparado economicamente se precisar se afastar do trabalho. E isso traz muitos problemas!

Primeiro, você ficaria sem renda. Mas os boletos não parariam de chegar. Como você faria então para pagá-los? O que mais acontece nesses casos é o profissional liberal ter que torrar suas economias ou vender parte do seu patrimônio pessoal para não se endividar. Para piorar, ainda tem os gastos extras para se recuperar da doença ou acidente!

A garantia de renda é dada através do DIT (Diária por Incapacidade Temporária). É o valor diário correspondente à sua renda mensal que você recebe por dia de afastamento em caso de doença ou acidente, mantendo assim a sua renda habitual e não enfrentando nenhum problema financeiro durante sua recuperação.

Que fatores influenciam no preço do seguro de vida?

O valor do seguro de vida varia de acordo com os riscos de morte, doença e acidente que pessoas de determinados grupos têm. Isso significa que quanto maior o risco aos quais determinadas pessoas estão submetidas, mais alto é o custo do seguro para elas.

Essa variação tem a ver com diversos fatores, como idade, sexo e profissão. Por exemplo, você sabia que a construção civil é um das dez áreas com mais acidentes de trabalho fatais? Diversos dados como esse são avaliados pelas seguradoras na hora de definir seus preços.

Para saber quanto custa o seguro de renda e vida também é preciso levar em consideração o valor da renda que você quer proteger e o valor da indenização que você quer contratar em caso de morte. Quanto mais altos esses valores, maior o preço do seguro.

Seguro de vida é caro mesmo?

Tudo o que a gente vai comprar na vida pode ser mais caro ou mais barato, né? O que vai definir isso é o tipo do produto. Por exemplo, um apartamento de dois quartos atende perfeitamente às necessidades de uma família pequena. Uma cobertura de cinco quartos tem muito mais benefícios, mas que podem até mesmo não serem necessários.

Do mesmo modo, um seguro de renda e vida pode ser mais caro ou mais barato. Depende de quais são as suas necessidades, dos tipos de cobertura que você quer ter, dos valores de indenização que você quer contratar etc. Um seguro de renda e vida pode ser bem barato se as suas necessidades forem apenas as essenciais. Aí você tem a opção de ter mais benefícios e pagar um pouco a mais por isso ou a de fazer um seguro mais econômico. 

Coberturas extras

Um seguro de renda e vida conta com duas coberturas básicas: a cobertura de morte e o DIT (garantia de renda). Mas, se você quiser, é possível contratar diversas outras coberturas adicionais que podem lhe dar ainda mais proteção e tranquilidade. Na hora de fazer o seu estudo personalizado, simule a contratação de cada uma delas e pense se o custo-benefício é bom para você, dependendo das suas necessidades.

Essas são algumas das coberturas extras que podem ser contratadas:

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• Doenças Graves: Em caso de diagnóstico de algumas doenças graves, como por exemplo câncer, AVC ou Alzheimer, o valor contratado é liberado para que você o utilize da forma como achar melhor, seja ajudando a custear o tratamento ou com outras despesas pessoais. As demais coberturas do seguro não são afetadas. 

• Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente (IPA): Caso algum acidente o deixe permanentemente impossibilitado de trabalhar em função da perda ou redução funcional de um mebro ou órgão, essa cobertura será acionada.   

• Serviço de Assistência Funeral (SAF): Cobre todos os custos com funeral, havendo planos individuais e familiares. Além disso, disponibiliza uma central de atendimento exclusiva 24h por dia que ajuda com os serviços relacionados. 

Há também diversas outras coberturas extras além dessas que detalhamos. O seu corretor de seguros, no momento da contratação, vai te apresentar todas as possibilidades que atendam ao seu perfil. Cada cobertura extra adicionada aumenta o valor do seguro.

Afinal, qual o valor de um seguro de vida?

Como dissemos anteriormente, o preço do seguro de renda e vida varia de acordo com muitos fatores, como idade, sexo, profissão, renda protegida e coberturas extras. Com isso, ele pode sair mais caro ou mais barato. Mas para que você tenha uma noção, veja estes 3 exemplos:

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Tá vendo? Tudo depende do quão completo você quer que o seu seguro seja. Mas as opções mais básicas podem sair bem em conta! Já se você quiser investir um pouco mais, as coberturas podem ser muito maiores. 

Dependendo do seu perfil, o seguro pode sair por um valor mensal a partir de R$ 60,00!

Achou que vale a pena?

E então, deu para perceber o quanto é importante fazer o seu seguro de vida? A Ôrker oferece o seguro Garantia de Renda e Vida, que conta com a cobertura de morte e o DIT, além de outras coberturas extras que podem complementar o seguro. 

Como você viu quando mostramos quanto custa o seguro de vida, o preço pode ser bastante econômico, então peça um estudo personalizado e não deixe para depois a segurança que a Ôrker Seguros pode te proporcionar!

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Se quiser saber mais sobre o seguro de renda e vida, leia também o nosso texto: 5 mitos sobre seguro de vida.