A reserva financeira é uma quantia que você separa para utilizar em caso de emergência ou quando ocorrem imprevistos. Separar todos os meses uma parte da sua renda pode fazer com que você esteja mais preparado quando algo inesperado acontecer. 

As emergências são gastos que fogem ao seu cotidiano e podem atrapalhar seu planejamento financeiro. Por isso, é muito importante fazer uma reserva para essas situações. Se você se preparar antes, pode manter o equilíbrio das finanças mesmo quando imprevistos acontecerem, o que acaba ajudando a passar por esse momento de forma mais tranquila. 

Quer saber como fazer uma reserva de emergência? Vem com a gente!

Por que a reserva de emergência é importante para seu planejamento financeiro?

Para você não passar aperto financeiro!

Imagina que você fez vários planos para viajar ano que vem. De repente, seu dentista te liga e fala que a radiografia apontou um “probleminha” e que será preciso fazer uma “pequena intervenção”. Essa “pequena intervenção” custa R$ 10.000,00.

Se você tem uma reserva de emergência, basta se submeter ao procedimento para se manter saudável. Se não, adeus à viagem do ano que vem. Ou seja, além da dificuldade em arcar com um tratamento de alto custo, vem a frustração pela viagem adiada. 

Por isso a importância de um planejamento financeiro sólido, incluindo mecanismos de gerenciamento de risco para proteger o seu patrimônio. Um bom planejamento possui 4 pilares principais, que gostamos também de chamar de degraus já que sem uma base firme o próximo passo não pode ser dado. Veja mais:

• Degrau 1 (base) - Renda: Sua renda é a base da organização financeira. Ela define seu poder aquisitivo e suas limitações, bem como a capacidade de sustentar um planejamento a longo prazo. Quando você consegue ter estabilidade em relação à renda, é hora de subir um degrau.
• Degrau 2 - Gerenciamento de risco: os riscos são inevitáveis. Você pode ter gastos extras com o carro, sofrer um acidente, precisar fazer reparos em casa, etc. Para minimizar as consequências de situações inesperadas, é preciso fazer o gerenciamento do risco. Na prática, fazer o gerenciamento de risco é proteger o patrimônio que você trabalhou para conquistar. As melhores soluções para o gerenciamento de risco são uma reserva de emergência e a contratação de seguros adequados para o seu perfil.
• Degrau 3 - Construção de patrimônio: com o planejamento financeiro resguardado pelo degrau 2, é possível pensar em investimentos para alcançar objetivos e aumentar seu patrimônio.
• Degrau 4 - Conquista: o topo da pirâmide é a conquista de seus objetivos financeiros. As conquistas são consequências da solidez, que precisa ir desde a renda até os investimentos. É o cuidado em cada uma das etapas que vai possibilitar a realização dos seus sonhos.

Soluções de gerenciamento de risco para profissionais liberais

Se você é um profissional liberal, o planejamento financeiro e o gerenciamento de risco são ainda mais importantes. No caso de um acidente ou de uma doença você pode ficar sem trabalhar e, consequentemente, sem receber, o que coloca em risco a sua qualidade de vida e todo o patrimônio que você conseguiu estabelecer ao longo dos anos. 

Para situações como essa, um seguro adequado pode até substituir a reserva de emergência, pois vai garantir a sua renda em caso de afastamento do trabalho por conta de um acidente ou doença. Esse é o seguro Garantia de Renda e Vida, também conhecido como DIT (Diária por Incapacidade Temporária) ou seguro de renda. Com ele, o profissional, mesmo sem trabalhar, recebe a quantia mensal segurada, paga as contas e garante a tranquilidade para si mesmo e para a família. 

O seguro é uma ótima ferramenta de gerenciamento de risco e pode ajudar bastante em um momento delicado! Mas como existem riscos que vão além da cobertura do seguro que garante a renda (obras emergenciais em casa, gastos com médico, custos extras com a família e etc...), fique atento no passo a passo abaixo para te ajudar a constituir uma reserva.

Como fazer uma reserva de emergência?

O primeiro passo é entender seu custo de vida.

1 - Entenda seus custos básicos

Enxergue e descreva seus custos básicos. Existem contas fixas e variáveis essenciais, bem como custos “supérfluos”. 

Na hora de montar sua reserva de emergência, considere tudo que for essencial. Isso inclui:

• Aluguel ou parcela do financiamento imobiliário e/ou condomínio;
• Água, luz, internet, gás, telefone;
• Alimentação e transporte;
• Plano de saúde;
• Academia;
• Tributos;
• Outros gastos essenciais.

2 - Defina quanto você vai colocar na reserva de emergência

Depois de entender quais são os seus custos básicos, você deve reservar, em média, o montante equivalente a 6 meses do seu custo de vida. Se seu custo mensal é R$ 2.500,00, será preciso dedicar R$ 15.000,00 à reserva de emergência. Essa é a base que os especialistas em finanças apontam como adequada.

Uma boa dica para montar sua reserva rapidamente é dar prioridade a ela. Imagine que você ganha R$ 5.000,00. Tirando seu custo essencial, sobraria R$ 2.500,00. 

Agora, como usar bem esses R$ 2.500,00? 

Especialistas apontam que 10% da sua renda deve ser destinada à aposentadoria, então seriam R$ 500,00 que você pode colocar em alguma aplicação focada em sua aposentadoria ou em uma previdência privada. 

Pensando no gerenciamento de risco e na segurança do seu patrimônio e de sua família, você pode separar uma quantia mensal para o seguro que garante a sua renda. Ele é um seguro que acaba saindo bem em conta e oferece ao profissional liberal uma proteção importantíssima sem pesar no orçamento. 

O preço do seguro varia de acordo com a idade, profissão e valor da renda, mas para você ter uma ideia, vamos dar o exemplo de uma cliente nossa, a Carla. Ela é Médica, tem 30 anos, e paga apenas R$ 85,00 para garantir sua renda de R$ 8.000,00.

Agora que você já está protegido no caso de um acidente ou uma doença, você ainda pode separar um valor para a sua reserva de emergência, que irá cobrir outros custos eventuais. Se todo mês você colocar R$ 1.250,00 na sua reserva de emergência, em um ano ela estará completa.

E você ainda tem R$ 665,00 para o lazer, passeios, cursos, etc!

Lembre-se que fazer o gerenciamento de riscos é a base da sua segurança financeira. Por isso, coloque-o como uma prioridade.

3 - Guarde sua reserva num investimento de liquidez diária

A reserva de emergência deve ser acionada sempre que acontecer um imprevisto que demande dinheiro. Por isso, é preciso deixar a reserva guardada num lugar onde você pode retirar o dinheiro no mesmo dia, ou seja, num investimento de liquidez diária.

A poupança é uma delas, mas existem investimentos muito mais vantajosos, como CDB de liquidez diária e Tesouro Selic

Agora que você já sabe como fazer a sua reserva de emergência, conte com a gente para montar uma proposta personalizada e te mostrar as melhores soluções de seguro para profissionais liberais e autônomos.

Não somos chatos, não vamos ficar te ligando ou mandando mensagens para você fechar conosco. Somos uma corretora de seguros especializada em profissionais liberais, que veio para revolucionar o mercado e apresentar o que existe de melhor em termos de segurança financeira, para você, sua família e a segurança do seu patrimônio.

Vem bater um papo com a gente!