Muitos profissionais liberais ou autônomos já ouviram falar sobre planejamento financeiro, a importância de se preparar para o futuro, de gerenciar riscos e de criar um patrimônio; mas quantos realmente fazem alguma coisa a respeito? É comum pensarmos no futuro como algo distante ou acharmos que nada vai sair do nosso controle.

Porém, se você chegou até este artigo é porque está a procura de um bom seguro e realmente tem pensado em alternativas para cuidar de si mesmo e de sua família. Este é um bom caminho! Contratar um seguro é uma forma de pensar no futuro com mais segurança e tranquilidade; e, ao contrário do que muitos pensam, também é simples.

Como você sabe, existem riscos dos quais não podemos nos proteger. Corremos riscos constantemente, e isso faz parte da vida. Não é bom e nem saudável pensar em todas as situações que podem resultar em um acidente ou nas doenças que podemos vir a ter; mas existe algo que podemos fazer e que pode tornar a nossa vida muito mais tranquila: escolher um seguro que minimize os impactos caso um imprevisto aconteça.

Seguro de renda + seguro de vida: uma opção mais completa para profissionais liberais

O Seguro Garantia de Renda e Vida nada mais é do que a junção de duas proteções muito importantes. A primeira sobre a qual vamos falar é a proteção da renda, também chamada de seguro de renda, diária por incapacidade temporária (DIT), seguro de incapacidade temporária, renda protegida ou seguro garantia de renda.

A garantia de renda é uma opção muito interessante para profissionais liberais e autônomos, como médicos, dentistas, profissionais de educação física, além de engenheiros, veterinários, fisioterapeutas, cabeleireiros, etc. Esses profissionais, uma vez que trabalham por conta própria, não podem recorrer às mesmas alternativas que os profissionais sob o abrigo da CLT.

De forma resumida, o seguro de renda é um seguro que indeniza o segurado em caso de doença ou acidente que o obrigue a se afastar do trabalho. Dessa forma, o segurado pode ficar se recuperando sem preocupação, pois recebe pelos dias, ou meses, em que não puder trabalhar.

Já o seguro de vida é uma proteção econômica e financeira para a família do segurado. A preocupação de muitos profissionais liberais é a manutenção do padrão de vida da família no caso de seu falecimento. Entretanto, o seguro de vida garante que seus dependentes não fiquem desamparados. No caso de morte natural ou acidental do segurado, o valor contratado é repassado aos beneficiários indicados em contrato. 

Essas são as duas principais coberturas, mas existem outras que podem ser acrescentadas e que tornam essa opção de seguro ainda mais completa. 

É importante lembrar que nem todas as seguradoras que operam no Brasil disponibilizam essas coberturas. Além disso, as regras e condições mudam de uma seguradora para outra, assim como franquias, carências e outras especificidades.

Coberturas adicionais:

IPA – Invalidez Permanente (Total ou Parcial) Por Acidente

Essa cobertura é fundamental, especialmente para quem se preocupa em perder a função de algum membro essencial para a atividade profissional; como, por exemplo, fisioterapeutas, massagistas ou cirurgiões. Por meio dessa cobertura adicional do seguro, membros e órgãos do corpo estão protegidos caso aconteça algum acidente que deixe o segurado inválido, seja total ou parcialmente.

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Doenças graves

Essa é mais uma opção muito recomendada para quem trabalha por conta própria. Caso seja diagnosticado com alguma doença grave o segurado recebe o valor contratado e pode custear as despesas com o tratamento, pagar as contas ou simplesmente fazer o que quiser com a quantia recebida. Dentre as doenças cobertas estão: câncer, AVC (Acidente Vascular Cerebral), Insuficiência renal, Infarto, Cirurgia Coronariana (bypass), Transplante de Órgãos, Esclerose Múltipla, Alzheimer, Cirurgia da Aorta, Cirurgia Vascular Cardíaca, entre outras.

Despesas médicas, hospitalares e odontológicas

Se o segurado sofrer um acidente coberto pelo seguro e com isso ter gastos médicos, hospitalares, ou odontológicos, a seguradora irá reembolsar essas despesas até o limite de cobertura contratado (desde que o tratamento seja iniciado nos 30 primeiros dias da data do acidente). 

Antecipação especial por doença

Nesse caso, se o segurado vier a apresentar um quadro clínico irreversível em fase terminal, decorrente de doenças cobertas pelo seguro, o que acontece é uma antecipação do pagamento relativo a cobertura de morte; ou seja, o segurado recebe a quantia contratada ainda em vida.

Outras coberturas

Existe a assistência funeral, uma cobertura que paga todas as despesas do funeral e disponibiliza uma central exclusiva 24 horas para a família do segurado. 

Caso seja da vontade do segurado, ele também pode contratar indenizações adicionais para proteger a si mesmo ou à sua família. 

Na indenização especial por acidente, os beneficiários do segurado recebem uma indenização adicional caso a morte do segurado tenha sido causada por um acidente. Já na cobertura de indenização especial de invalidez por doença, o segurado recebe um complemento se a doença causar a perda de sua autonomia para realizar atividades básicas. 

Qual é o valor coberto pelo seguro de renda e vida?

Os valores dos seguros de renda e vida podem variar bastante, pois levam em consideração principalmente a idade, profissão, sexo e valor contratado.

Mas só para lhe dar uma noção de preço, o seguro para um médico com 35 anos, garantindo uma renda mensal de R$ 5.400,00 em caso de afastamento do seu trabalho por doença ou acidente e uma indenização de R$ 100.000,00 para seus beneficiários, fica no valor mensal de apenas R$ 81,47 (Preço de agosto/2021)

Existem várias seguradoras no Brasil e cada uma delas tem questões muito específicas. Por isso é tão importante que o corretor de seguros conheça cada uma das seguradoras e saiba exatamente quais possuem o melhor custo-benefício para cada cliente, de acordo com o seu perfil e suas necessidades. Para o exemplo que apresentamos acima, algumas seguradoras chegam a cobrar quase R$ 200,00 por mês para oferecerem o mesmo nível de cobertura!

Na Ôrker o nossos especialistas em seguros não recebem remuneração adicional por venda realizada. Nosso compromisso é com o cliente, portanto, nós o ajudamos a escolher o seguro que realmente se enquadra ao seu perfil. Queremos que o cliente conheça as opções que existem no mercado e apresentamos cada uma delas em uma proposta personalizada, de um jeito bem esclarecedor. 

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